✅ L’essentiel à retenir
Yomoni est une assurance-vie en gestion pilotée 100% ETF : tu choisis un profil de risque, un comité d’investissement s’occupe du reste. Versement minimum 1 000€, 0€ de frais d’entrée et d’arbitrage, frais de gestion plafonnés à 1,60%/an tout compris — nettement en dessous de la moyenne du marché sur ce type de gestion. Performances solides (+11,1% en 2025 sur le profil dynamique), avis clients très bons (4,8/5 Trustpilot). Le vrai point à connaître : les profils sont standardisés, moins personnalisables qu’un conseil dédié.
Sommaire
Contrairement aux autres contrats qu’on a passés en revue, Yomoni ne mise pas sur le « fais tout toi-même » : c’est une assurance-vie en gestion pilotée, pensée pour ceux qui veulent investir sans passer des heures à choisir des supports. On regarde si le concept tient vraiment ses promesses.
Dans cet avis : les frais réels, les profils de gestion disponibles, les performances sur plusieurs années, et ce que disent vraiment les clients.
À la fin de cet article, tu sauras si la gestion pilotée façon Yomoni vaut le coup face à un contrat en gestion libre classique.
Petite précision importante : cet avis reflète notre analyse à la date de publication. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et les conditions (frais, offres) peuvent évoluer — vérifie toujours les conditions actuelles sur le site officiel avant de souscrire.
Qu’est-ce que Yomoni ?
Yomoni est une assurance-vie 100% en gestion pilotée : tu ne choisis pas toi-même tes supports, tu sélectionnes un profil de risque et un comité d’investissement gère l’allocation à ta place, en investissant principalement via des ETF (trackers indiciels) plutôt que des fonds actifs classiques. Avec près de 80 000 clients et plus de 2 milliards d’euros gérés, Yomoni s’est imposé comme l’une des références françaises de la gestion pilotée low-cost.
Les frais complets
| Frais | Montant |
|---|---|
| Versement minimum | 1 000€ |
| Frais d’entrée | 0€ |
| Frais d’arbitrage | 0€ |
| Frais de gestion — profils 1 à 5 | 0,60% à 1,40%/an |
| Frais de gestion — profils 6 à 10 | Jusqu’à 1,60%/an (plafond) |
Le détail de ce 1,60% maximum : environ 0,60% pour l’assureur, 0,70% pour Yomoni, et ~0,30% pour les frais des fonds sous-jacents. C’est nettement en dessous de la moyenne du marché pour de la gestion pilotée, où 2 à 3% de frais cumulés restent courants ailleurs.
Les profils de gestion pilotée
Yomoni propose 9 profils (de P1, le plus prudent, à P10, le plus dynamique), déclinés en 3 approches :
- Gestion classique — l’approche par défaut.
- Gestion responsable / ESG — orientée critères environnementaux et sociaux.
- Gestion immobilière — avec une composante SCPI/immobilier.
Le portefeuille s’appuie sur 145 ETF et 10 OPCVM — une diversification large pour ce type de contrat. Une fois le profil choisi, le comité d’investissement ajuste l’allocation ; tu peux changer de profil à tout moment si ta tolérance au risque évolue.
Les performances
| Période | P10 (Dynamique) | P6 (Intermédiaire) | P3 (Prudent) |
|---|---|---|---|
| 2025 | +11,1% | +6,0% | +4,1% |
| 2024 | +19,6% | +10,8% | +7,2% |
| Sur 5 ans | +52,4% | +15,2% | +14,5% |
Ces chiffres montrent l’écart logique entre profils : plus le profil est dynamique, plus le potentiel de gain (et de perte) est élevé. Rappel important : les performances passées ne garantissent jamais les performances futures, surtout sur les profils les plus exposés aux marchés actions.
Ce que disent vraiment les clients
Contrairement à d’autres produits qu’on a passés en revue, il n’y a pas ici de gros écart entre notes publiques et avis détaillés — les retours restent globalement cohérents et bons :
- Trustpilot : 4,8/5 sur plus de 4 300 avis.
- Avis Google : 4,5/5 sur plus de 1 600 avis.
Les clients saluent surtout la clarté, la pédagogie et l’interface. Quelques nuances remontent régulièrement dans les discussions sur les forums spécialisés :
- Critique récurrente sur l’algorithme : certains utilisateurs estiment qu’il réduit l’exposition en cas de baisse des marchés, mais ne la remonte pas toujours aussi vite lors de la reprise.
- Avis Google récents plus mitigés, certains mentionnant des pertes sur des périodes de marché difficiles — normal pour un contrat exposé aux marchés, mais à garder en tête.
- Peu d’intérêt à basculer vers la gestion pilotée pour un profil déjà expérimenté en investissement, selon plusieurs témoignages — l’intérêt principal reste pour les débutants ou ceux qui veulent déléguer complètement.
Points forts et points faibles
Points forts
- Frais parmi les plus bas du marché pour de la gestion pilotée (1,60% max tout compris).
- 0% de frais d’entrée et d’arbitrage.
- Large diversification (145 ETF, 10 OPCVM).
- Interface claire et pédagogique, bien notée par les clients.
- 3 approches (classique, ESG, immobilier) selon tes priorités.
Points faibles
- Profils standardisés, moins personnalisables qu’un accompagnement dédié.
- Gestion ESG jugée moins performante que la gestion classique.
- Moins adapté aux gros patrimoines qui cherchent un conseil très personnalisé.
- Critiques sur la réactivité de l’algorithme lors des rebonds de marché.
Tableau récapitulatif
| Critère | Détail |
|---|---|
| Type de gestion | Pilotée, 100% ETF |
| Versement minimum | 1 000€ |
| Frais d’entrée / arbitrage | 0€ |
| Frais de gestion max | 1,60%/an tout compris |
| Profils disponibles | 9 (P1 à P10) |
| Performance 2025 (profil dynamique) | +11,1% |
| Notes clients | 4,8/5 (Trustpilot), 4,5/5 (Google) |
Les erreurs à éviter
- Choisir un profil dynamique sans être prêt à encaisser les baisses — plus le potentiel de gain est élevé, plus la volatilité l’est aussi.
- S’attendre à un accompagnement personnalisé façon conseiller privé — la gestion pilotée reste standardisée par profil.
- Basculer en gestion pilotée si tu es déjà à l’aise en gestion libre — l’intérêt est surtout pour les débutants ou ceux qui veulent déléguer.
FAQ : Yomoni
Quel est le versement minimum sur Yomoni ?
1 000€ pour ouvrir le contrat.
Peut-on choisir ses propres supports sur Yomoni ?
Non, c’est un contrat 100% en gestion pilotée. Tu choisis un profil de risque, la gestion des supports est déléguée au comité d’investissement.
Peut-on changer de profil en cours de route ?
Oui, tu peux ajuster ton profil de risque à tout moment sans frais d’arbitrage.
Yomoni est-il fait pour un débutant ?
Oui, c’est justement l’un des publics visés : tu n’as pas besoin de connaissances en investissement pour démarrer, le comité gère l’allocation à ta place.
Notre verdict
Yomoni tient ses promesses sur l’essentiel : une gestion pilotée à frais bas, transparente, avec de bonnes performances sur les profils dynamiques. Ce n’est pas la solution miracle pour tout le monde — si tu es déjà à l’aise avec l’investissement en gestion libre, tu n’y gagneras probablement pas grand-chose de plus qu’un contrat classique bien choisi.
- Pour toi si : tu débutes en investissement, tu veux déléguer la gestion, ou tu cherches une gestion pilotée à frais raisonnables.
- Pas idéal si : tu es déjà autonome en gestion libre, ou tu cherches un accompagnement très personnalisé façon conseiller privé.
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