✅ L’essentiel à retenir : Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance-vie en ligne (courtier Linxea, assureur Spirica) avec des frais parmi les plus bas du marché : 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage, seulement 0,50% de frais de gestion sur les unités de compte (contre 0,75% en moyenne). Plus de 930 supports disponibles (ETF, SCPI, fonds euros à 3,08% et 3,26% net en 2025). Versement minimum à l’ouverture : 500€. Point faible principal : la gestion (versements, arbitrages, rachats) passe par l’interface Spirica, jugée datée, pas par celle de Linxea.
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Sommaire
Dans notre guide de l’assurance-vie pour débutant, on t’expliquait les bases. Maintenant, un contrat concret : Linxea Spirit 2, régulièrement cité comme l’une des meilleures assurances-vie en ligne du marché. On regarde si ça tient la route.
Sur 20 ans, 0,20 point de frais de gestion en plus ou en moins peut représenter 5 à 7% de capital final en moins sur 100 000€ — les frais, ça compte vraiment sur la durée.
⚠️ Cet avis reflète notre analyse indépendante. Il contient un lien de parrainage vers Linxea (voir notre page transparence) — ça ne change rien à notre évaluation du produit. Investir comporte des risques de perte en capital sur les unités de compte. Les performances passées ne présagent pas des performances futures — renseigne-toi et adapte ton allocation à ta situation.
C’est quoi Linxea Spirit 2 ?
Linxea est un courtier en ligne français qui distribue plusieurs contrats d’assurance-vie. Spirit 2 est son contrat phare, assuré par Spirica (filiale du Crédit Agricole). Concrètement : tu souscris via Linxea, mais la gestion technique du contrat (versements, arbitrages, rachats) se fait ensuite sur l’espace client de Spirica.
Les frais : le vrai point fort
- Frais d’entrée : 0%
- Frais sur versement : 0%
- Frais d’arbitrage en ligne : 0%
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,50% (moyenne du marché : environ 0,75%)
- Frais de transaction ETF : 0,06% (baissé depuis 2026, était à 0,10%)
C’est l’un des contrats les moins chers du marché, même si quelques concurrents descendent à 0,30% de frais de gestion — un écart qui compte surtout sur du très long terme (20 ans et plus).
Les supports disponibles
- Plus de 930 unités de compte au total (2026)
- Plus de 80 ETF, avec des frais de transaction parmi les plus bas du marché
- Une trentaine de SCPI, avec 100% des loyers reversés (pas de rétro-commission cachée)
- Une large sélection de titres vifs (actions en direct)
- Deux fonds euros : Nouvelle Génération (3,08% net en 2025) et Objectif Climat (3,26% net en 2025)
Comment souscrire et versements minimums
Le versement minimum à l’ouverture est de 500€. Ensuite, tu peux faire des versements libres à partir de 100€, ou mettre en place des versements programmés dès 100€/mois. La souscription se fait en ligne, entièrement dématérialisée.
Avantages
- Frais parmi les plus bas du marché, sur quasiment tous les postes.
- Catalogue très large de supports — ETF, SCPI, titres vifs, fonds euros diversifiés.
- 100% des loyers SCPI reversés, pas de ponction cachée sur les revenus immobiliers.
- Deux fonds euros performants comparé à la moyenne du marché en 2025.
- Souscription entièrement en ligne, rapide.
Limites et inconvénients
- Gestion via l’interface Spirica, pas celle de Linxea — versements, arbitrages et rachats se font sur un espace client séparé, jugé daté et peu ergonomique par plusieurs avis.
- SCPI plafonnées à 50% du versement initial — le reste doit aller sur fonds euros ou autres UC (arbitrage possible ensuite).
- Restrictions ponctuelles sur certaines SCPI — par exemple, une SCPI très demandée (Iroko) a été retirée des versements volontaires en mai 2026 pour respecter des exigences réglementaires de diversification, suite à son succès.
- Pas de versements programmés directement sur ETF/SCPI — limite l’automatisation complète pour qui veut tout laisser tourner seul.
- Service client parfois jugé peu réactif selon certains avis, même si Linxea répond généralement aux retours négatifs.
Notre verdict
Linxea Spirit 2 reste un très bon choix par défaut pour ouvrir une assurance-vie en ligne : frais bas, catalogue large, fonds euros corrects. L’interface Spirica un peu vieillotte est le vrai bémol, mais ça reste secondaire face à l’économie réelle sur les frais, surtout si tu investis sur le long terme.
| Critère | Linxea Spirit 2 |
|---|---|
| Frais d’entrée / versement / arbitrage | 0% |
| Frais de gestion UC | 0,50% |
| Versement minimum | 500€ à l’ouverture, 100€ ensuite |
| Nombre de supports | 930+ (dont 80+ ETF, ~30 SCPI) |
| Fonds euros 2025 | 3,08% et 3,26% net |
| Gestion | Via l’interface Spirica (pas Linxea) |
Points à vérifier avant de souscrire
- Vérifie les conditions actuelles directement sur linxea.com, les frais et fonds euros peuvent évoluer.
- Anticipe l’interface Spirica pour la gestion quotidienne, différente de celle de Linxea.
- Vérifie la disponibilité des SCPI qui t’intéressent au moment de souscrire — certaines peuvent être limitées ou retirées des versements volontaires.
Questions fréquentes
Qui est l’assureur derrière Linxea Spirit 2 ?
Spirica, filiale du Crédit Agricole. Linxea est le courtier qui distribue le contrat, mais la gestion technique passe par l’espace client Spirica.
Combien faut-il pour ouvrir un contrat ?
500€ minimum à l’ouverture. Ensuite, versements libres ou programmés dès 100€.
Puis-je perdre de l’argent avec ce contrat ?
Sur les unités de compte (ETF, SCPI, actions), oui, le capital n’est pas garanti et peut baisser. Les fonds euros, eux, garantissent le capital investi.
Linxea Spirit 2 est-il meilleur que les autres contrats Linxea ?
Spirit 2 est généralement considéré comme le plus polyvalent de la gamme Linxea, avec un bon équilibre frais/choix de supports. D’autres contrats Linxea peuvent mieux convenir selon des besoins très spécifiques.
Toutes les SCPI sont-elles toujours disponibles ?
Pas garanti dans le temps — certaines SCPI très demandées peuvent être temporairement retirées des versements volontaires pour respecter des règles de diversification réglementaire. Vérifie la disponibilité au moment de souscrire.
En résumé
Linxea Spirit 2 combine des frais très bas, un catalogue très large et des fonds euros corrects — un très bon point d’entrée pour une assurance-vie en ligne, malgré une interface de gestion (Spirica) qui manque un peu de modernité.
Retrouve notre guide complet de l’assurance-vie pour débutant et notre comparatif PEA vs Assurance-Vie.
